Consejos sobre la gestión del patrimonio
La gestión del patrimonio representa una forma diferente de ver el bienestar financiero. Desde el punto de vista de la gestión del patrimonio, hay muchas medidas que un inversor puede tomar para garantizar que su cartera financiera se mantenga sólida durante décadas.
Teniendo en cuenta los principios de la gestión del patrimonio, las empresas y los particulares pueden aumentar su patrimonio neto y aprovechar las oportunidades de ganar dinero que puedan surgir.
1. No espere a que la deuda esté pagada
Esto puede parecer un principio contrario a la intuición, pero es importante empezar a invertir lo antes posible. Aunque puede tener sentido destinar la mayor parte posible de su presupuesto a la reducción de la deuda, es conveniente empezar a invertir al principio de su carrera. Por ejemplo, si decide no empezar un 401(k) hasta que esté establecido en su carrera y cuando sus niveles de deuda sean bajos, habrá perdido años de crecimiento de ingresos. Merece la pena dar prioridad al pago de la deuda, pero sin excluir la inversión.
2. Asegúrese de que sus asesores tienen objetivos coordinados
Si tiene varios asesores para las acciones, las cuentas bancarias y las inversiones, vale la pena asegurarse de que todos estos asesores trabajan juntos. Si estos profesionales compiten entre sí, se perderá la sabiduría coordinada que pueden aportar. Si se asegura de que sus asesores trabajan con los mismos datos, podrá centrarse mejor en sus rendimientos netos.
3. Diversifique su cartera
Si tiene un negocio, no mantenga demasiado capital inmovilizado en él. Asegúrese de tener una amplia cartera de inversiones, desde acciones y bonos hasta bienes inmuebles. Esto le permitirá aprovechar diferentes perfiles de riesgo y puede ayudarle a salvar su dinero si su negocio experimenta una recesión. Encuentre una manera de equilibrar la inversión en su negocio con la protección de su patrimonio neto general.
4. Mantenga su riqueza líquida
No ate una parte excesiva de su patrimonio a inversiones que no puedan convertirse fácilmente en efectivo. Asegúrese de tener suficientes inversiones en áreas que puedan convertirse rápidamente en efectivo, incluyendo áreas como las inversiones en acciones a corto plazo. Invertir demasiado en bienes inmuebles o en inversiones de duración limitada, como un 401(k), puede significar que no tenga el capital que necesita cuando surja una emergencia.
5. Asegúrese de obtener ventajas fiscales
Merece la pena asegurarse de que comprende plenamente las posibles ganancias de su situación fiscal. Debe ser capaz de aprovechar todas las deducciones, lagunas y disposiciones que pueden ayudarle a ahorrar dinero en impuestos. Empiece por contratar a un profesional de la fiscalidad empresarial o personal, como un contador público. Asegúrese de que esta persona tiene experiencia en la preparación de declaraciones complejas y conoce muy bien la legislación fiscal. Ahorrar dinero en impuestos significa que usted puede absorber directamente ese dinero en su cartera patrimonial.
6. Tener fondos en reserva
Todo el que quiera crear un patrimonio duradero necesita tener una cobertura contra los riesgos que asume. Cuando planifique una estrategia de inversión, asegúrese de tener entre 6 y 12 meses de gastos diarios en una cuenta líquida. Es posible que experimente una recesión financiera y que se dé cuenta de que la inversión en el mercado de valores no le va bien. Es crucial mantener dinero aparte para estas circunstancias imprevistas.
7. Automatizar la inversión
Es conveniente que el dinero de la inversión se deduzca directamente de su cuenta bancaria. Las inversiones lentas y constantes son mejores que las inversiones de grandes cantidades de dinero en momentos irregulares. Este consejo puede ayudarle a mejorar su patrimonio neto y a protegerse contra las pérdidas graves en el mercado.
8. Elija cuidadosamente a sus beneficiarios
Cuando se tiene un patrimonio en el que pensar, es importante decidir qué pasará con este dinero después de que usted fallezca. Es inteligente decidir qué ocurrirá con sus inversiones y con su negocio después de que usted falte. Piense en lo que podría aportar cada uno de sus beneficiarios. Especialmente si son capaces de dirigir su negocio sin grandes dosis de ensayo y error, pueden ser la persona ideal a la que dejar su patrimonio.