Cómo elegir la póliza de seguro de vida adecuada
Tener un seguro de vida no puede traer de vuelta a sus seres queridos, pero definitivamente puede proporcionarle a uno una seguridad financiera. Ya no se limita a los planes tradicionales a plazo o a las pólizas de vida entera.
En la actualidad, existe un amplio abanico de empresas que ofrecen una gran variedad de opciones con distintas características de planes. La variedad puede ir desde una simple cobertura de vida, hasta un plan de pensiones con flujos regulares de ingresos, o una póliza de devolución de dinero para compromisos familiares.
Tener una seguridad financiera después de que sus seres queridos hayan partido es una sensación de seguridad. Tanto si se trata de usted como de su cónyuge o sus hijos, uno se siente tranquilo cuando sus seres queridos están asegurados económicamente. Aparte de esto, hay factores que hacen que una cobertura de seguro de vida sea importante:
- Apoyo financiero para su familia.
- El seguro de vida es como una herramienta de inversión que resulta útil en el momento de la educación de sus hijos.
- Con todos los grandes impuestos que nos cargan, un seguro a plazo viene a ser un mecanismo de ahorro de impuestos.
La cuestión que se plantea aquí es qué necesita exactamente.
Es importante conocer la situación financiera de cada uno para poder elegir el plan adecuado. A continuación le explicamos cómo puede hacerlo:
- Evalúe su necesidad de seguro: Enumere sus necesidades por orden de prioridad. La cobertura de vida debería estar en primer lugar. El objetivo puede ser ahorrar impuestos o tomarlo como una opción de ahorro para el futuro.
- Conozca sus activos y pasivos: Para entender cuánto seguro necesita, sus activos y pasivos pueden ayudar. Algunas preguntas pueden ayudarte en el proceso:
- ¿Cuál es el gasto actual de mi familia?
- ¿Qué heredarán cuando yo ya no esté?
- Gastos definitivos en el futuro, como el matrimonio o la educación de los hijos
Cuando hay tantas opciones disponibles, es importante entender bien las opciones disponibles. Las siguientes sugerencias pueden ayudarle a tomar la decisión correcta:
- Obtenga varios presupuestos de seguros que incluyan todas las opciones o restricciones para saber exactamente lo que está disponible.
- Aléjese de cualquier agente u organización que no pueda o no quiera explicarle exactamente lo que está comprando y por qué.
- Recuerde siempre que usted es el cliente. En ningún momento debe sentirse intimidado para comprar algo de lo que no está seguro.
- Aunque es cierto que quiere adquirir una cobertura adecuada, no compre en exceso. Si las primas son demasiado elevadas debido a los extras que de alguna manera se han colado en su póliza, será mucho más probable que la deje caducar.
- Una vez que encuentre una compañía o un agente con el que se sienta cómodo, haga preguntas. Cuanto más claro tenga el tipo de tarifas y opciones de seguro de vida que le convienen, más fácil será acordar un paquete que se adapte a sus necesidades.
- Considere la posibilidad de contratar un seguro de vida para toda la familia, no sólo para los adultos. Los gastos que siguen a un fallecimiento o a una enfermedad o accidente graves añadirán más estrés a una familia ya devastada.
- No olvide comprobar periódicamente su póliza para ver si hay cambios que puedan afectarle a usted o a su familia. Casi todas las compañías enviarán avisos para explicar los cambios que han realizado, así que asegúrate de revisarlos.
- Revise regularmente la relevancia de sus políticas y actualícelas a medida que su familia y sus necesidades cambien.
- Considere su seguro de vida como un gasto fijo y no negociable, del mismo modo que lo haría con la hipoteca o el pago del coche. Es fácil considerar el seguro de vida como un lujo y no como una necesidad, cuando en realidad no es así.
Las necesidades individuales de seguro cambian con cada etapa de la vida. Sin embargo, se sabe que cuanto antes se contrate un seguro de vida, más barato resultará para él. Por eso, contratar un seguro de vida incluso si se es un joven profesional es una opción inteligente.